एक बंदोबस्ती योजना दोहरे उद्देश्यों – जीवन बीमा और जोखिम-मुक्त निवेश का कार्य करती है। यह पारंपरिक जीवन बीमा पॉलिसियों में से एक है, जो पॉलिसीधारक को बिना किसी निवेश जोखिम के योजना की परिपक्वता के बाद बीमित राशि का लाभ देता है (यदि वह पॉलिसी अवधि बचता है)। अन्यथा, जीवन भर की गैर-परक्राम्य जरूरतों को पूरा करने के लिए पॉलिसी अवधि के दौरान पॉलिसीधारक की मृत्यु के बाद नामित पूरी राशि का भुगतान नामांकित व्यक्ति को किया जाता है।
तो, आपके लिए प्रीमियम बंदोबस्ती जीवन बीमा योजना आपके दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में भी, परिपक्वता के बाद आपको और आपके परिवार को आर्थिक रूप से समर्थन देने के लिए बचत कोष बनाने में मदद मिलेगी।
आपको एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदने पर विचार क्यों करना चाहिए?
क्या जीवन-जोखिम और निवेश जोखिम केवल एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान के लाभ हैं? नहीं, नीचे बंदोबस्ती जीवन बीमा योजनाओं के कुछ अतिरिक्त लाभ हैं, जो मिलकर इसे लोगों के लिए एक आकर्षक बचत योजना बनाते हैं: –
बक्शीश
शब्द बोनस अपने आप में एक मनोरम है, और जब यह एक बीमा योजना में जुड़ जाता है, तो यह अधिक मूल्यवान हो जाता है। बोनस एक अतिरिक्त राशि है जो बीमा कंपनी द्वारा आय के अलावा “लाभ के साथ” एंडोमेंट प्लान के पॉलिसीधारक को देय है। बोनस की राशि किसी दिए गए वित्तीय वर्ष में निवेश आय, दावे और अन्य खर्चों की उपलब्धता पर निर्भर करती है। बोनस के उदाहरणों में शामिल हैं – प्रत्यावर्ती बोनस और टर्मिनल बोनस।
राइडर्स
एंडोमेंट प्लान में, आपके पास अपनी पॉलिसी के तहत कुछ अतिरिक्त लाभ प्राप्त करने के लिए अतिरिक्त राइडर्स जोड़ने का विकल्प होता है। कुछ सवारों के उदाहरण हैं, जो आपको अपना बनाने में मदद करते हैं सबसे अच्छी बंदोबस्ती योजना इस प्रकार हैं:
एक्सीडेंटल डेथ राइडर
जैसा कि नाम से पता चलता है, आपके एंडोमेंट प्लान के नामांकित व्यक्ति को आपकी आकस्मिक मृत्यु के बाद देय मानक मृत्यु लाभ के साथ एक अतिरिक्त आकस्मिक मृत्यु लाभ मिल सकता है।
पारिवारिक आय लाभ
यदि आप इस सवार का विकल्प चुनते हैं, तो आपकी मृत्यु के बाद, आपकी मासिक आय के बराबर राशि आपकी पॉलिसी के नामित व्यक्ति के लिए देय है।
प्रीमियम की छूट
यदि आप किसी गंभीर बीमारी या स्थायी विकलांगता से पीड़ित हैं, तो यह राइडर आपके मौजूदा एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान के प्रीमियम के भुगतान से छूट देता है।
अस्पताल नकद लाभ
जैसे-जैसे चिकित्सा खर्च दिन-प्रतिदिन बढ़ रहा है, एंडॉमेंट प्लान में यह राइडर आपको अस्पताल में भर्ती होने पर दैनिक भत्ते प्राप्त करने में मदद कर सकता है। इसके अलावा, यह अस्पताल में भर्ती होने के बाद के खर्चों को भी कवर करता है।
परिपक्वता लाभ
प्रीमियम राशि, पॉलिसी अवधि, आयु आदि जैसे कुछ कारकों के आधार पर आप अपने परिपक्वता लाभ का आनंद ले सकते हैं सबसे अच्छी बंदोबस्ती योजना जिसमें पॉलिसी की परिपक्वता पर आपको गारंटी और कर-मुक्त परिपक्वता राशि देय है।
“लोगों को निश्चित रिटर्न गारंटीड और टैक्स बेनिफिट के लिए एंडोमेंट प्लान खरीदना चाहिए। वे 5.5-6% का एक आईआरआर प्रदान करते हैं जो एक शानदार रिटर्न है यदि आप कर रियायत को ध्यान में रखते हैं। इसके साथ ही, आपको बीमा कवरेज भी मिलता है। नवल गोयल (पॉलिसीएक्स.कॉम के सीईओ) का कहना है कि इस तरह के अस्थिर बाजारों में कोई भी सबसे अच्छा निवेश कर सकता है। यूलिप वर्तमान में रिटर्न देने के लिए संघर्ष कर रहे हैं।
ऋण लाभ
वित्तीय आपातकाल के मामले में, आप कुछ शर्तों को पूरा करने के बाद अपने एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस प्लान के मुकाबले प्रतिस्पर्धी ब्याज दर के साथ ऋण लाभ प्राप्त कर सकते हैं।
आप अपना सर्वश्रेष्ठ कैसे चुन सकते हैं बंदोबस्ती नीति?
प्रतिष्ठित संपत्तियों के साथ कई प्रकार की एंडोमेंट योजनाएं बाजार में उपलब्ध हैं। अपना सर्वश्रेष्ठ फिट चुनने के लिए निम्नलिखित योजनाएं पढ़ें।
यूनिट-लिंक्ड एंडोमेंट प्लान
यह बंदोबस्ती योजना जोखिम लेने वालों के लिए है क्योंकि निवेश पर वापसी बाजार के प्रदर्शन पर निर्भर है। इसके अलावा, विशेष निवेश निधि के तहत, पॉलिसीधारक का बीमा करने के लिए प्रीमियम का एक हिस्सा निकाल लिया जाता है जबकि दूसरे को उसके निवेश के रूप में बचाया जाता है। पॉलिसीधारक की पसंद के अनुसार, प्रीमियम को कई इकाइयों को निर्देशित किया जाता है।
लाभ-लाभ बंदोबस्ती योजना के साथ
यह योजना विकल्प पॉलिसीधारक को मूल बीमा राशि प्रदान करता है। बंदोबस्ती योजना की शुरुआत से ही राशि की गारंटी है। पॉलिसीधारक को अंतिम भुगतान तुलनात्मक रूप से अधिक है क्योंकि इसमें बोनस भी शामिल हो सकता है यदि कोई हो।
कम लागत वाली बंदोबस्ती योजना
कम लागत वाली बंदोबस्ती योजना उन व्यक्तियों के लिए फायदेमंद है, जिन्हें ऋण, बंधक आदि चुकाने की आवश्यकता होती है, पॉलिसीधारक के दुर्भाग्यपूर्ण निधन के मामले में, लाभार्थी को न्यूनतम बीमा राशि देय है।
गारंटी योजना
जैसा कि नाम से संकेत मिलता है, यह योजना पॉलिसीधारक या नॉमिनी को गारंटीकृत अंकित मूल्य प्रदान करती है, भले ही पॉलिसी के परिपक्व होने से पहले पूर्व जीवित न हो। इसलिए यदि आप जोखिम-मुक्त निवेश चाहते हैं, तो यह योजना आपको नीतिगत लाभ प्रदान करती है।
के बारे में जानना मनी बैक पॉलिसी क्या है?
एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी खरीदते समय आपको क्या ध्यान रखना चाहिए?
अपने लक्ष्यों के बारे में सोचो
किसी भी बीमा योजना में निवेश करने से पहले, आपको अपने आप से कुछ प्रश्न पूछने चाहिए जैसे – आपको इस योजना को खरीदने की आवश्यकता क्यों है? क्या यह आपकी जरूरतों को पूरा करेगा?
याद रखें, जीवन के विभिन्न चरणों में एक व्यक्ति की वित्तीय आवश्यकताओं में परिवर्तन होता है। अपने वित्तीय लक्ष्य के अनुसार, आपको योजना में राशि का निवेश करना चाहिए। उदाहरण के लिए, यदि आप अपने एंडॉमेंट प्लान की परिपक्वता के बाद बेहतर रिटर्न की तलाश कर रहे हैं, तो आपको उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता है।
प्रारंभिक योजना बेहतर रिटर्न की कुंजी है
कम उम्र में सही नियोजन आपको समय के साथ बचत का एक बड़ा कोष बनाने में मदद कर सकता है, जो आपको पॉलिसी की परिपक्वता पर मिलता है। तो, खरीदें सबसे अच्छी बंदोबस्ती योजना न्यूनतम लागत पर अधिकतम बीमित राशि प्राप्त करने के लिए अपने 30 से पहले।
लचीलेपन की जाँच करें
अपने रोजगार के अनुसार, आप अपनी बंदोबस्ती योजना के लिए अपने प्रीमियम की आवृत्ति चुन सकते हैं। यह वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए मासिक प्रीमियम विकल्प, या एकल प्रीमियम भुगतान विकल्प (जैसे) के लिए भुगतान के लिए लचीले विकल्प प्रदान करता है एकल प्रीमियम बंदोबस्ती योजना) अनियमित वेतन या वेतन वाले व्यक्तियों के लिए।
राइट राइडर चुनें
बीमा कंपनियां संभावित ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए कई सवारियां प्रदान करती हैं। आपको अपनी योजना में अतिरिक्त सवार जोड़ने के लिए कुछ अतिरिक्त पैसे का भुगतान करना होगा, इसलिए आपको उस सवार का चयन करना होगा जो आपकी आवश्यकता और बजट से मेल खाता हो।
आपकी बीमा कंपनी पढ़ें और शोध करें
भारतीय बीमा विनियामक और विकास प्राधिकरण (IRDAI) भारत में सभी जीवन बीमा कंपनियों की गतिविधियों को नियंत्रित और बढ़ावा देता है। इसलिए, किसी भी बीमा कंपनी को काम पर रखने से पहले, कंपनी के प्राधिकरण के साथ-साथ उसकी योजनाओं, बोनस, उपलब्ध राइडर्स, आदि की जांच और अनुसंधान करें। इसके अलावा, आपको विशेष बंदोबस्ती वाले जीवन के विशेषज्ञों की समीक्षाओं की जांच करनी चाहिए बीमा योजना; आप खरीदने की योजना बना रहे हैं।
भारत में सबसे लोकप्रिय बंदोबस्ती योजनाएं 2020 कौन सी हैं?
अपना सर्वश्रेष्ठ खरीदने में आपकी सहायता करने के लिए बंदोबस्ती बीमा पॉलिसीनिम्नलिखित तालिका आपको भारत में अपनी अनूठी विशेषताओं के साथ कुछ लोकप्रिय बंदोबस्ती योजनाओं की एक झलक देती है:
बीएसएलआई विजन एंडोमेंट प्लान | बजाज आलियांज एंडोमेंट प्लान | भारती एक्सा लाइफ एलीट एडवांटेज प्लान | एकल वेतन बंदोबस्ती आश्वासन योजना | कोटक क्लासिक एंडॉमेंट पॉलिसी | एचडीएफसी लाइफ सैम्पोर्न समृद्धि प्लस | |
प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 1- 55 साल | प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 1- 60 साल | प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 10 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 8 – 65 12 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 6 – 65 | प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 8 – 50 वर्ष | प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम): केवल नियमित वेतन के लिए 0 -55 वर्ष सीमित वेतन के लिए 0 -60 वर्ष (पीटी / पीपीटी संयोजन को छोड़कर 15/7 वर्ष) | प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 30 दिन – 60 साल | प्रवेश आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 90 दिन – 65 वर्ष |
परिपक्वता आयु (न्यूनतम-अधिकतम): N / A | परिपक्वता आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 18 -75 वर्ष | परिपक्वता आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 10 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 75 12 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 77 | परिपक्वता आयु (अधिकतम): 60 साल | परिपक्वता आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 18 -75 वर्ष | परिपक्वता आयु (न्यूनतम-अधिकतम): 18 – 75 वर्ष | परिपक्वता आयु (अधिकतम): 75 साल |
पॉलिसी अवधि: 20 साल | पॉलिसी अवधि: 15 – 17 साल | पॉलिसी अवधि: 10 – 12 साल | पॉलिसी अवधि: 10 साल | पॉलिसी अवधि: 15 – 30 वर्ष | पॉलिसी अवधि: 15 – 40 वर्ष | पॉलिसी अवधि: न्यूनतम 10 साल |
प्रीमियम भुगतान मोड: मासिक अर्धवार्षिक सालाना | प्रीमियम भुगतान का तरीका: मासिक * त्रैमासिक अर्धवार्षिक सालाना | प्रीमियम भुगतान मोड: मासिक ** त्रैमासिक ** अर्धवार्षिक सालाना | प्रीमियम भुगतान मोड: सिंगल पे | प्रीमियम भुगतान मोड: मासिक त्रैमासिक अर्धवार्षिक सालाना | प्रीमियम भुगतान मोड: मासिक त्रैमासिक अर्धवार्षिक सालाना | प्रीमियम भुगतान मोड: सिंगल-प्रीमियम ही |
सम एश्योर्ड (न्यूनतम-अधिकतम): रु। 1,00,000 – कोई सीमा नहीं | सम एश्योर्ड (न्यूनतम-अधिकतम): रु। 1,00,000 – कोई सीमा नहीं | सम एश्योर्ड (न्यूनतम-अधिकतम): न्यूनतम प्रीमियम पर निर्भर करता है – एन / ए | सम एश्योर्ड (न्यूनतम-अधिकतम): रुपये। 4,00,000 *** – कोई सीमा नहीं | सम एश्योर्ड (न्यूनतम-अधिकतम): रुपये। 61,071 – कोई ऊपरी सीमा नहीं | सम एश्योर्ड (न्यूनतम-अधिकतम): रुपये। 65,463 – कोई ऊपरी सीमा नहीं | सम एश्योर्ड (न्यूनतम-अधिकतम): रुपये। 50,000 – कोई सीमा नहीं |
प्रीमियम भुगतान अवधि: 7-10 साल | प्रीमियम भुगतान अवधि: 5 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि: 10 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 5 वर्ष 12 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 7/12 वर्ष | प्रीमियम भुगतान अवधि: एकल | प्रीमियम भुगतान अवधि: पॉलिसी अवधि के बराबर (नियमित वेतन) 15 साल की पॉलिसी अवधि के लिए 7 साल (सीमित वेतन) | प्रीमियम भुगतान अवधि: पांच साल से कम की पॉलिसी अवधि | प्रीमियम भुगतान अवधि: एक |
* वेतन कटौती योजना और ईसीएस के तहत उपलब्ध है
** केवल ऑटो पे के जरिए
*** सम एश्योर्ड एकल प्रीमियम के 10 गुना के बराबर है
अब जब आप जानते हैं कि आपके वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने में आपकी एंडोमेंट लाइफ इंश्योरेंस पॉलिसी आपको किस तरह से लाभान्वित करेगी। तो आप किसका इंतज़ार कर रहे हैं? PolicyX.com के कस्टमर केयर टीम से संपर्क करें और बेहतर रिटर्न पाने के लिए लॉन्ग-टर्म लाइफ कवर में निवेश करना शुरू करें।
सिंधु रामनकुट्टी 10 साल का जीवन बीमा संचालन और ग्राहक सेवा का अनुभव है। उसने दो प्रमुख निजी जीवन बीमा कंपनियों के साथ काम किया है। उसके पास नरसी मोनजी इंस्टीट्यूट ऑफ मैनेजमेंट स्टडीज (NMIMS) ग्लोबल एक्सेस, भारत के इंश्योरेंस इंस्टीट्यूट ऑफ इंडिया (III) से लाइसेंस और एलओएमए से एएलएमआई में पीजीडीबीएम (जनरल मैनेजमेंट) है।
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