उम्र और वित्तीय जरूरतें कभी स्थिर नहीं रहतीं। वे दोनों समय के साथ बदल जाते हैं। उदाहरण के लिए, एक किशोरी वह खर्च करना चाहेगी, जो वह चाहती है जबकि एक अधेड़ उम्र का व्यक्ति अपनी इच्छानुसार बचत करना चाहेगा।
हालाँकि, वास्तविकता कहती है, न तो आप और न ही कोई जीवन भर काम कर सकता है, फिर इन बड़ी या छोटी माँगों को एक निश्चित उम्र के बाद (यानी आपकी सेवानिवृत्ति के बाद) कैसे पूरा किया जा सकता है।
खैर, बदलते समय और रूढ़िवादी विचारों के साथ, अपने बच्चों पर पूरी तरह से निर्भर होना बुद्धिमानी नहीं है। यह अनिश्चित है कि वे भविष्य में आपके साथ रहना चाहेंगे या नहीं। इसलिए, सही योजना में शुरुआती निवेश के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाना बेहतर है जो आपको नियमित आय के स्रोत या कम प्रीमियम वाले विशाल कॉर्पस के निर्माण के लिए लाभान्वित कर सकता है।
कई निवेश विकल्प जैसे वरिष्ठ नागरिकों के लिए मासिक निवेश की योजना, म्युचुअल फंड, जीवन बीमा पॉलिसियां, और अधिक अपनी सेवानिवृत्ति के बाद व्यक्तियों के वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए उपलब्ध हैं, या जब नियमित आय के स्रोत बंद हो जाते हैं। हालाँकि, याद रखें, “एक आकार सभी फिट बैठता है” नीति वरिष्ठ नागरिकों के लिए निवेश योजनाओं में काम नहीं करती है। वरिष्ठ नागरिक के पोर्टफोलियो के आधार पर, सबसे अच्छी निवेश योजना का चयन किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, यदि आप अपने सेवानिवृत्ति के बाद अपने नियोक्ता से पेंशन प्राप्त करने वाले हैं, तो आपको अपने लिए मासिक योजना की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, आपको ऐसी नीतियों में निवेश करना चाहिए जो आपको बेहतर प्रतिफल या बीमा राशि प्रदान करें, जो आपकी और आपके परिवार की वार्षिक मुद्रास्फीति दरों में वृद्धि के खिलाफ सुरक्षा प्रदान करें।
हालांकि, यदि आप असंगठित क्षेत्र में स्वरोजगार कर रहे हैं या काम कर रहे हैं, तो आपको अपने दैनिक खर्चों को पूरा करने के लिए नियमित नकदी प्रवाह के लिए वरिष्ठ नागरिकों के लिए मासिक आय योजनाओं की आवश्यकता है।
2020 में वरिष्ठ नागरिकों के लिए सबसे अधिक मासिक निवेश योजनाएं
1. बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट
क्या आप जानते हैं कि युवा / मध्यम आयु वर्ग के ग्राहकों और वरिष्ठ नागरिकों के लिए सावधि जमा पर (बैंकों में) अलग-अलग ब्याज दरें हैं? नीचे दी गई तालिका में आपको सरकारी और निजी बैंकों में एफडी जमा पर वर्तमान ब्याज दर का विचार दिया गया है:
बैंक | नियमित नागरिकों के लिए अधिकतम ब्याज दर | वरिष्ठ नागरिकों के लिए अधिकतम ब्याज दर |
केनरा बैंक | 5.75% | 6.25% |
आईसीआईसीआई बैंक | 5.75% | 6.25% |
एचडीएफसी बैंक | 5.75% | 6.50% |
बैंक एस.बी.आई. | 5.4% | 6.20 |
ऐक्सिस बैंक | 5.80 * | 6.45 * |
* 2 करोड़ से कम राशि के लिए
इसके अलावा, आयकर की धारा 80 टीटीबी के बाद, रु। तक प्राप्त ब्याज आय पर कोई कर नहीं लगेगा। वरिष्ठ नागरिकों के लिए सावधि जमा पर 50,000 रु।
इसलिए, सेवानिवृत्ति के बाद आपकी मासिक आय के लिए, बस एक विशिष्ट राशि और कार्यकाल के लिए एक निश्चित जमा खाता खोलें, और सावधि जमा की अवधि या परिपक्वता के पूरा होने के बाद, बैंक आपको पूरी राशि (मूल राशि + ब्याज) का भुगतान करेगा। समान ब्याज दर पर मासिक भुगतान।
उदाहरण के लिए, आइए एक सरल चित्रण के साथ समझते हैं:
आपने 7.25% की ब्याज दर के साथ दो साल के लिए सावधि जमा के रूप में 1,00,000 रुपये का निवेश किया है
किश्त राशि | कार्यकाल | ब्याज दर | कुल लाश | मासिक भुगतान |
रुपये। 100,000 | 24 माह | 7.25% | 115,454 | रुपये। 2 महीने के लिए हर महीने 5,182 |
2. डाकघर मासिक आय योजना (पीओएमआईएस)
अपने पार्सल और पत्रों को स्थानांतरित करने के अलावा, द वरिष्ठ नागरिकों के लिए डाकघर योजना बेहतर और सुरक्षित रिटर्न के लिए निवेश करने के लिए सही जगह है। इसमें बिना किसी समझौते के हर व्यक्ति की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए कई छोटी और लंबी अवधि की योजनाएं हैं।
वरिष्ठ नागरिकों के लिए मासिक निवेश योजना के रूप में, यह भारत के निवासियों (10 वर्ष या उससे अधिक आयु) के लोगों को पोस्ट ऑफिस मासिक आय योजना (पीओएमआईएस) प्रदान करता है।
डाकघर की मासिक आय योजना की विशेषताएं शामिल हैं
- Q1 वित्त वर्ष 20-21 के लिए 6.60 की निश्चित ब्याज दर (अप्रैल – जून 2020)
- एकल या संयुक्त रूप से व्यक्तियों द्वारा खोला जा सकता है (अधिकतम तीन वयस्क धारक)
- खाता एक पोस्ट ऑफिस से दूसरे में स्वतंत्र रूप से स्थानांतरित किया जा सकता है
- गारंटीड रिटर्न
- समयपूर्व निकासी लागू होती है, लेकिन एक दंड के साथ
- टीडीएस कटौती नहीं
- कम जोखिम वाला निवेश
- एकल खाते के लिए निवेश की अधिकतम राशि: 4.5 लाख
- संयुक्त खाते के लिए निवेश की अधिकतम राशि: 9 लाख
3. वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना (SCSS)
जैसा कि नाम से संकेत मिलता है, SCSS को वरिष्ठ नागरिकों के लिए मासिक बचत योजनाओं के रूप में डिज़ाइन किया गया है, जो बिना किसी जोखिम के आय की नियमित धारा में रुचि रखते हैं। इस योजना के लिए योग्य उम्मीदवारों में शामिल हैं:
- 60 वर्ष या उससे अधिक आयु के वरिष्ठ नागरिक
- 50 वर्ष या अधिक आयु के सेवानिवृत्त रक्षा कर्मी
- 55-60 वर्ष की आयु के प्रारंभिक सेवानिवृत्त, जो स्वैच्छिक सेवानिवृत्ति के लिए गए हैं *
* उन्हें सेवानिवृत्ति लाभ मिलने के एक महीने के भीतर इस योजना में निवेश करने की आवश्यकता है
की प्रमुख विशेषताएं वरिष्ठ नागरिकों की बचत योजना
- दोनों बैंकों और पोस्ट-ऑफिस में उपलब्ध है
- वरिष्ठ नागरिकों के लिए विश्वसनीय निवेश विकल्प
- नामांकन सुविधा की उपलब्धता
- आयकर की धारा 80 सी के तहत कर लाभ
- निश्चित कार्यकाल पांच वर्ष का होता है; हालाँकि, परिपक्वता के बाद, इसे अगले तीन वर्षों तक बढ़ाया जा सकता है
- SCSS की ब्याज दर 2020-2021 (Q1) के लिए 7.4% है (SCSS की ब्याज दर कुछ वर्षों में काफी कम हो गई है। 2012-13 में यह 9.3% थी।)
इसलिए यदि आप जोखिम-मुक्त रिटर्न में रुचि रखते हैं, तो एससीएसएस का लाभ उठाने के लिए अपने नजदीकी बैंक या पोस्ट-ऑफिस पर जाएं। नीचे SCSS खाते के लिए लागू बैंकों की सूची दी गई है:
- इलाहाबाद बैंक
- आंध्रा बैंक
- बैंक ऑफ महाराष्ट्र
- बैंक ऑफ बड़ौदा
- बैंक ऑफ इंडिया
- कॉर्पोरेशन बैंक
- केनरा बैंक
- सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया
- देना बैंक
- आईडीबीआई बैंक
- भारतीय बैंक
- इंडियन ओवरसीज बैंक
- पंजाब नेशनल बैंक
- भारतीय स्टेट बैंक
- सिंडीकेट बैंक
- यूको बैंक
- यूनियन बैंक ऑफ इंडिया
- विजय बंक
- आईसीआईसीआई बैंक
4. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana
भारत सरकार ने विशेष रूप से इस योजना को डिजाइन किया है वरिष्ठ नागरिकों के लिए मासिक आय योजना भारत की। पहले यह 04 मई, 2017 से मार्च 31St 2020 तक उपलब्ध था; हालाँकि, अब इसे तीन साल के लिए और बढ़ा दिया गया है। 31 मार्च 2023 तक।
Features of Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana:
- योजना के लिए न्यूनतम प्रवेश आयु: 60 वर्ष (पूर्ण)
- योजना के लिए अधिकतम प्रवेश आयु: कोई सीमा नहीं
- योजना की पॉलिसी अवधि: 10 वर्ष
- योजना के लिए निवेश सीमा: प्रति वरिष्ठ नागरिक 15 लाख रु
न्यूनतम पेंशन:
महीने के | रुपये। 1,000 / प्रति माह |
त्रैमासिक | रुपये। 3,000 / – प्रति तिमाही |
अर्धवार्षिक | Rs.6,000 / – प्रति छमाही |
हर साल | 12,000 / – प्रति वर्ष |
अधिकतम पेंशन:
महीने के | रुपये। 9,250 / प्रति माह |
त्रैमासिक | रुपये। 27,750 / – प्रति तिमाही |
अर्धवार्षिक | रुपये। 55,500 / – प्रति छमाही |
हर साल | रु .१,११,००० / – प्रति वर्ष |
खरीद राशि
- वार्षिक पेंशन के लिए न्यूनतम खरीद राशि: रु। 1,56,658
- वार्षिक पेंशन के लिए अधिकतम खरीद राशि: रु। 14,49,086
- मासिक पेंशन के लिए न्यूनतम खरीद राशि: रु। १,६२,१६२
- मासिक पेंशन के लिए अधिकतम खरीद राशि: रु। 15,00,000
5. म्यूचुअल फंड मासिक आय योजना
अन्य मासिक के बीच वरिष्ठ नागरिकों के लिए निवेश की योजना, ये हाइब्रिड फंड हैं जो ऋण (80%) और इक्विटी दोनों में निवेश करते हैं। हाइब्रिड प्रकृति के कारण, इन योजनाओं का रिटर्न काफी अधिक है; हालांकि, बाजार जोखिम के अधीन। एक वितरण योग्य अधिशेष की उपलब्धता के आधार पर, निवेशक लाभांश के रूप में आय प्राप्त करने के लिए उत्तरदायी होता है। इसलिए यदि आप अपने सेवानिवृत्त वर्षों के दौरान एक बेहतर सेवानिवृत्ति आय चाहते हैं, तो आप सभी नियमों और शर्तों को समझने के बाद म्यूचुअल फंड में निवेश करने का जोखिम उठा सकते हैं।
नीचे कुछ लोकप्रिय म्यूचुअल फंड की मासिक आय योजनाओं की सूची दी गई है:
- आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल रेगुलर सेविंग फंड
- कोटक डेट हाइब्रिड फंड
- एसबीआई डेट हाइब्रिड फंड
- रिलायंस हाइब्रिड बॉन्ड फंड
उम्र के बावजूद, हर किसी के पास अपने वित्तीय लक्ष्यों की एक लंबी सूची है। एक वरिष्ठ नागरिक होने के नाते, आप अपने लक्ष्यों को पूरा करने के लिए दूसरों पर कुछ अतिरिक्त लाभ उठा सकते हैं। बस सही मासिक योजना चुनें और अपने प्रियजन के तनाव मुक्त होने के साथ अपनी सेवानिवृत्ति का आनंद लें। विशेषज्ञ की सलाह के लिए, ग्राहक सेवा से संपर्क करें PolicyX.com। हम आपकी सेवानिवृत्ति के बाद आपके वित्त का प्रबंधन करने में आपकी मदद कर सकते हैं वरिष्ठ नागरिकों के लिए मासिक निवेश की योजना।
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