संपूर्ण जीवन बीमा: वह सब कुछ जो आपको जानना चाहिए

संपूर्ण जीवन बीमा जीवन बीमा का प्रकार है जो बीमाधारक के जीवनकाल में कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसीधारक पॉलिसी की खरीद के समय कवरेज को ठीक कर सकता है। जब तक बीमाधारक द्वारा प्रीमियम का भुगतान किया जाता है, तब तक पूरी जीवन नीति लागू रहती है। चुनने के लिए संभावित खरीदारों के लिए विभिन्न प्रकार की संपूर्ण जीवन योजनाएं उपलब्ध हैं।

इससे पहले कि हम संपूर्ण जीवन नीति के विवरण में गोता लगाएँ और आपके लिए सबसे उपयुक्त योजना के प्रकार पर निर्णय लें, आइए हम एक संपूर्ण जीवन नीति के कुछ प्रमुख घटकों से परिचित हों।

योजना की मुख्य विशेषताएं

व्होल लाइफ प्लान्स की कई अनूठी विशेषताएं हैं, जो इसे उन लोगों के लिए बहुत पसंद करती हैं, जो जीवन बीमा को अपरिहार्य मानते हैं और निवेश के लिए एक आवश्यक उपकरण हैं।

नीचे सूचीबद्ध एक संपूर्ण जीवन योजना की कुछ प्रमुख विशेषताएं हैं।

जीवन के लिए सुरक्षा

संपूर्ण जीवन की योजना पॉलिसीधारक की मृत्यु पर पॉलिसीधारक के उत्तराधिकारियों को बीमित राशि जमा राशि (यदि कोई हो) सौंपने के लिए डिज़ाइन की गई है। प्रीमियम भुगतान के कार्यकाल की समाप्ति पर बोनस के साथ परिपक्वता लाभ भी दिए जाते हैं।

निश्चित प्रीमियम

पॉलिसीधारक को हर महीने प्रीमियम के रूप में एक पूर्वनिर्धारित राशि का भुगतान करना आवश्यक है। सामान्य जीवन बीमा के विपरीत, पूरी जीवन योजनाओं में प्रीमियम राशि अलग-अलग नहीं होती है।

संपूर्ण जीवन योजनाओं के विरुद्ध ऋण

पॉलिसीधारक पॉलिसी की शुरुआत से 3 साल पूरे होने के बाद अपने पूरे जीवन बीमा योजना के खिलाफ ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। पॉलिसीधारक पॉलिसी सरेंडर वैल्यू के खिलाफ उधार ले सकता है, जो पीपीएफ और ईपीएफ के खिलाफ उधार लेने का एक बेहतर विकल्प है।

मृत्यु लाभ

संपूर्ण जीवन योजना पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में लाभार्थी को मृत्यु लाभ प्रदान करती है। मृत्यु लाभ में पॉलिसीधारक की मृत्यु के दिन तक बीमित राशि और अतिरिक्त बोनस शामिल हैं।

कर लाभ

पॉलिसीधारक आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत पॉलिसी के लिए भुगतान की गई प्रीमियम के लिए आयकर में छूट के लिए पात्र है। पॉलिसीधारक / नामिती द्वारा प्राप्त भुगतान को भी आयकर अधिनियम की धारा 10 (10 डी) के तहत कर से छूट दी गई है। 1961।

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं कैसे काम करती हैं?

संपूर्ण जीवन योजनाएं उन लोगों के लिए आदर्श हैं जो नियमित अंतराल पर अपनी योजना को नवीनीकृत करने की परेशानी से बचना चाहते हैं। पूरी जीवन योजनाओं के खिलाफ भुगतान एकल प्रीमियम का भुगतान करके या मासिक या वार्षिक आधार पर किया जा सकता है।

यह योजना मृत्यु लाभ, परिपक्वता और उत्तरजीविता लाभ के साथ-साथ असंख्य अतिरिक्त बोनस के साथ आती है। यह योजना पॉलिसीधारक को जीवन भर के लिए दी गई जीवन बीमा राशि को 100 वर्ष की आयु तक बढ़ाती है। यदि पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु से परे रहता है, तो पॉलिसी परिपक्व हो जाएगी।

पॉलिसीधारक पॉलिसी की परिपक्वता पर परिपक्वता लाभ प्राप्त करने का हकदार है, जो कि बीमित रकम और जमा बोनस है। कुछ संपूर्ण जीवन योजनाएं पॉलिसीधारक के जीवनकाल के दौरान नियमित अंतराल पर उत्तरजीविता लाभ प्रदान करती हैं।

संपूर्ण जीवन योजनाओं के प्रकार

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं को मोटे तौर पर दो अलग-अलग श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है। व्यक्ति इन श्रेणियों के अंतर्गत आने वाली योजनाओं का मूल्यांकन कर सकता है, ताकि वह उसकी बीमा आवश्यकताओं के अनुकूल हो।

1. गैर-भाग लेने वाला संपूर्ण जीवन बीमा

गैर-भाग लेने वाली संपूर्ण जीवन बीमा योजना एक अपेक्षाकृत कम लागत वाली बीमा योजना है जो बीमाधारक के पूरे जीवन में कवरेज प्रदान करती है। गैर-भाग लेने वाली योजनाओं में अंकित राशि और स्तर प्रीमियम शामिल हैं। इस नीति के तहत, बीमित व्यक्ति कोई लाभांश प्राप्त करने के लिए पात्र नहीं है।

2. संपूर्ण जीवन बीमा में भाग लेना

इस तरह के पूरे जीवन बीमा के तहत गैर-भाग लेने वाले पूरे जीवन बीमा योजना के विपरीत, आप बोनस प्राप्त करने के लिए पात्र हैं। योजना के प्रीमियम का भुगतान बीमा कंपनी द्वारा किया जाता है। इस तरह के निवेश के माध्यम से किया गया लाभ, लागत व्यय को पॉलिसीधारक को बोनस के रूप में वितरित किया जाता है।

भाग लेने वाले और गैर-भाग लेने वाले पूरे जीवन बीमा योजनाओं के तहत वर्गीकृत, ग्राहकों के लिए योजनाओं के ढेर सारे विकल्प हैं। नीचे सूचीबद्ध पूरे जीवन नीतियों की कुछ प्रमुख श्रेणियां हैं।

3. स्तर 80 संपूर्ण जीवन बीमा

इस प्रकार की संपूर्ण जीवन बीमा योजना के तहत पॉलिसीधारक द्वारा भुगतान किया गया प्रीमियम पॉलिसी अवधि के दौरान स्थिर रहता है। पॉलिसीधारक को जीवित रहने तक नियमित प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

4. सीमित भुगतान पूर्ण जीवन बीमा

जैसा कि नाम से पता चलता है, पॉलिसीधारक को 10 साल, 20 साल और इतने पर पूर्वनिर्धारित अवधि के लिए प्रीमियम का भुगतान करना पड़ता है। प्रीमियम भुगतान के कार्यकाल में सीमा के कारण, इस प्रकार की पूरी जीवन बीमा योजना के तहत प्रीमियम की राशि अधिक है। कवरेज वही रहता है यानी पूरी जिंदगी या 100 साल की उम्र तक।

5. सिंगल प्रीमियम संपूर्ण जीवन बीमा

एकल प्रीमियम पूरे जीवन बीमा योजना के तहत, पॉलिसीधारक को नॉमिनी को गारंटी के रूप में एकमुश्त राशि का भुगतान करना होता है। एकल प्रीमियम बीमा योजना के सबसे बड़े लाभों में से एक यह है कि कॉर्पस जल्दी बनता है, इसलिए पॉलिसीधारक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में एक बड़े लाभ को जोड़ देता है।

6. अनिश्चित प्रीमियम

इस पूरे जीवन बीमा के तहत, पॉलिसी को दो प्रीमियम दरों- अधिकतम गारंटी दर और कम दर के अधीन किया जाता है। प्रारंभ में, बीमाकर्ता द्वारा निम्न प्रीमियम दर का शुल्क लिया जाता है जिसके बाद व्यय अनुभव, वास्तविक मृत्यु दर और ब्याज जैसे कारकों पर विचार करने के बाद एक नई प्रीमियम दर निर्धारित की जाती है। बीमाकर्ता किसी निश्चित अवधि के बाद अधिकतम गारंटी दर लेता है।

सर्वश्रेष्ठ संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएं

संपूर्ण जीवन बीमा योजनाएँ निवेश, बीमा और कर बचत के कुछ सबसे लोकप्रिय उपकरण हैं। संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं का ढेर है, जो आपके निवेश के लिए सर्वोत्तम मूल्य प्रदान करता है।

चुनने के लिए आपके निपटान में उपलब्ध शीर्ष संपूर्ण जीवन बीमा योजनाओं में से कुछ यहां दी गई हैं।

1. SBI Life Shubh Nivesh

SBI Life Shubh Nivesh एक एंडोमेंट प्लान है जो फुल-लाइफ कवरेज के साथ आता है। यह एक गैर-लिंक्ड लाभ योजना है जो आपको भविष्य के लिए निरंतर बचत करने में मदद करती है और पॉलिसी अवधि के अंत में परिपक्वता लाभ प्राप्त करती है।

पात्रता (योजना विकल्पों के अनुसार भिन्न होती है)

लाभ

• यह योजना न्यूनतम रुपये के बीमित राशि के साथ आती है। 75,000 (x रु। 1,000)।
• पॉलिसीधारक एक टर्मिनल बोनस और नियमित सरल प्रत्यावर्ती बोनस प्राप्त करने के लिए पात्र है।
• मृत्यु लाभ मूल बीमा राशि, प्लस टर्मिनल बोनस और निहित सरल प्रत्यावर्ती बोनस है।
• योजना के लिए न्यूनतम प्रीमियम रुपये से शुरू होता है। 6000 / वर्ष।

2. मैक्स लाइफ पूरी लाइफ सुपर प्लान

मैक्स लाइफ होल लाइफ सुपर प्लान के तहत, पॉलिसीधारक को 100 साल तक के जीवन कवरेज को बढ़ाया जाएगा, जिसके पूरा होने के बाद वह बोनस जोड़ के साथ बीमा राशि प्राप्त करने के लिए पात्र है।

पात्रता (योजना विकल्पों के अनुसार भिन्न होती है)

लाभ

• पॉलिसी अवधि के पूरा होने पर, बीमित व्यक्ति को बोनस के साथ सुनिश्चित गारंटी राशि का भुगतान किया जाएगा।
• बीमित व्यक्ति मृत्यु लाभ के रूप में बोनस के साथ सुनिश्चित गारंटी राशि प्राप्त करने के लिए भी पात्र होगा।
• पॉलिसीधारक को उस राशि का 50% भुगतान किया जाता है, जब उसे टर्मिनल बीमारी का पता चलता है।

3. एचडीएफसी लाइफ सैम्पोर्न सम्रिधि प्लस

एचडीएफसी लाइफ सैम्पोर्न सम्रिधि प्लस के तहत पॉलिसीधारक को एंडोमेंट प्लान और एंडोमेंट लाइफ प्लान के बीच चयन करना होगा। जबकि एंडोमेंट प्लान पॉलिसी अवधि के अंत में एकमुश्त राशि का भुगतान करेगा, अगर पॉलिसीधारक 100 वर्ष की आयु तक जीवित रहता है, तो एंडोमेंट पूरे जीवन लाभ देय होगा।

पात्रता

लाभ

• प्रीमियम का 22% इक्विटी की ओर निवेश किया जाता है, जो भागीदारी बोनस में योगदान देता है।
• सीमित प्रीमियम भुगतान अवधि पॉलिसी अवधि से 5 वर्ष कम है।
• पॉलिसी की अवधि 15 वर्ष से 40 वर्ष के बीच कुछ भी हो सकती है।
• एचडीएफसी लाइफ क्रिटिकल इलनेस प्लस राइडर द्वारा प्रस्तावित अतिरिक्त सुरक्षा।
• पॉलिसीधारक की आकस्मिक मृत्यु की स्थिति में अतिरिक्त बीमा राशि की पेशकश की जाती है।

किसी विशेष बीमा योजना में घर से पहले बीमा लाभ के साथ योजना की लागत की तुलना करना हमेशा बुद्धिमान होता है। ऐसा करने में, न केवल आप बेहतर खरीद निर्णय लेते हैं, बल्कि आपको पैसे का सबसे अच्छा मूल्य भी मिलता है।