स्वास्थ्य बीमा में प्रतीक्षारत अवधि – एक में-गहराई संग्रह

दुनिया भर में COVID-19 के प्रकोप के बाद, भारत में स्वास्थ्य बीमा पॉलिसियों में अप्रैल और मई 2020 में तेज वृद्धि देखी गई है। यह स्थिति सभी के लिए एक वेकअप कॉल है, जो मनुष्यों की बीमारियों की भेद्यता को कम कर रही है और सर्वोत्तम चिकित्सा सेवाओं के लिए स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की तत्काल आवश्यकता है। आपके बजट पर कोई दबाव नहीं है। हालांकि, कई ऐसे हैं जो प्रतीक्षा अवधि की तरह कुछ विशेष बहिष्करणों को जाने बिना स्वास्थ्य बीमा योजनाओं की खरीद करते हैं।

श्री बत्रा उनमें से एक थे जिन्होंने एक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदी थी क्योंकि उनकी गर्भवती पत्नी आने वाले चार महीनों में एक बच्चा देने वाली थी। वह अपने निवेश से खुश थे क्योंकि वह स्वास्थ्य बीमा योजना में प्रतीक्षा अवधि से अनजान थे। जब उसकी पत्नी एक निजी प्रसूति अस्पताल में भर्ती हुई, तो वह यह जानकर चौंक गई कि उसका दावा स्वीकार नहीं किया गया था। बीमा योजना के तहत मातृत्व लाभ प्राप्त करने की प्रतीक्षा अवधि 9-36 महीने है। इसलिए, बीमा कंपनी अपने चिकित्सा व्यय को वहन नहीं करेगी। नतीजतन, उन्हें एक लंबा बिल चुकाना पड़ा, जिसमें अस्पताल में भर्ती होना और सर्जरी का शुल्क भी शामिल था।

मिस्टरबार्ट जैसे कई लोग हैं जो सटीक प्रतीक्षा अवधि को जाने बिना ही स्वास्थ्य बीमा योजना खरीद लेते हैं। वास्तव में, यदि आप भी अपने और अपने परिवार के लिए एक स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने में रुचि रखते हैं, तो स्वास्थ्य बीमा योजना में प्रतीक्षा अवधि की अवधारणा को समझने के लिए निम्नलिखित पोस्ट को 2-मिनट पढ़ें।

स्वास्थ्य बीमा में प्रतीक्षा अवधि क्या है?

स्वास्थ्य बीमा में प्रतीक्षा अवधि एक निश्चित समय अवधि को संदर्भित करती है जिसके दौरान आप अपने बीमा प्रदाता से कोई प्रतिपूर्ति या कवरेज प्राप्त नहीं कर सकते हैं। लगभग सभी स्वास्थ्य बीमा योजनाएं एक विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि के साथ आती हैं; हालाँकि, प्रतीक्षा अवधि का समय और उसके नियम और शर्तें एक बीमाकर्ता से दूसरे में भिन्न हो सकते हैं। इस अवधि के पूरा होने के बाद ही, आप अपने इच्छित स्वास्थ्य बीमा योजना के तहत कुछ या कुल लाभों का दावा कर सकते हैं।

स्वास्थ्य बीमा में प्रतीक्षा अवधि के प्रकार

यदि आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी सिर्फ 30 – 90 दिन पुरानी है और आप अस्पताल में भर्ती हैं, तो आप बीमाकर्ता से किसी प्रतिपूर्ति या कवरेज का दावा नहीं कर सकते। दावा लाभ पाने के लिए, स्वास्थ्य बीमा योजना के प्रत्येक पॉलिसीधारक को आकस्मिक दावों को छोड़कर, पॉलिसी की प्रारंभिक प्रतीक्षा अवधि समाप्त होने तक प्रतीक्षा करने की आवश्यकता होती है।

• रोग-विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि:

कुछ रोगों में जैसे कि ट्यूमर (ऊतक के असामान्य विकास के कारण शरीर के हिस्से में सूजन), ऑस्टियोपोरोसिस (छिद्रपूर्ण हड्डी), हर्निया (असामान्य उद्घाटन के माध्यम से ऊतक का उभार), ईएनटी विकार (कान, नाक, और गले में संक्रमण,) स्वास्थ्य बीमा योजना में प्रतीक्षा अवधि 12 से 24 महीने के बीच होती है। 1-2 साल की लंबी प्रतीक्षा अवधि के लिए बीमारियों या बीमारियों की सूची एक बीमा प्रदाता से दूसरे में भिन्न हो सकती है।

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इसलिए, अपनी स्वास्थ्य बीमा योजना खरीदने से पहले, पॉलिसी में संबंधित प्रतीक्षा अवधि के साथ-साथ बीमारियों की सूची को ध्यान से पढ़ें। वास्तव में, यदि आप अपने आप को और अपने परिवार को कैंसर, हृदय रोगों, उच्च रक्तचाप, स्ट्रोक, मधुमेह, गुर्दे की बीमारियों, और डेंगू जैसी बीमारियों के वित्तीय बोझ से सभी चरणों में सुरक्षित करना चाहते हैं, तो आपको एक बीमारी-विशिष्ट योजना में निवेश करना चाहिए। यह योजना आपको और आपके प्रियजनों को उपरोक्त सूची में वर्णित किसी विशेष बीमारी के लिए बीमा कवर देती है।

• पहले से मौजूद रोग प्रतीक्षा अवधि

यदि आप स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने जा रहे हैं, तो आपका बीमाकर्ता आपसे आपकी पहले से मौजूद बीमारियों जैसे कि उच्च रक्तचाप, मधुमेह, गुर्दे की पथरी, उच्च रक्तचाप या चिकित्सा इतिहास के बारे में पूछेगा। केवल आपकी मेडिकल रिपोर्ट के आधार पर, आपका बीमाकर्ता आपके बीमा प्रस्ताव को स्वीकार या अस्वीकार करने का निर्णय करेगा।

यदि आपका प्रस्ताव चुना जाता है, तो आपको एक अतिरिक्त प्रीमियम का भुगतान करने की आवश्यकता होती है, और प्रतीक्षा अवधि पूरी होने तक आपको घोषित बीमारी से संबंधित सभी चिकित्सा खर्च वहन करने की आवश्यकता होती है। पहले से मौजूद बीमारियों के लिए स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में प्रतीक्षा अवधि आपके चयनित बीमाकर्ता और चिकित्सा स्थिति के आधार पर 1 से 4 साल तक भिन्न होती है। इसलिए, हमेशा स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदने की सलाह दी जाती है।

परिवार की योजना बनाते समय, मातृत्व बीमा प्राप्त करना न भूलें। यह बच्चे की डिलीवरी के लिए कवरेज प्रदान करता है। स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी के तहत मातृत्व लाभ प्राप्त करने के लिए, प्रतीक्षा अवधि 9-36 महीने है।

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क्या स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में प्रतीक्षा अवधि कम की जा सकती है?

हां, कुछ शर्तों के तहत आपकी स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में न्यूनतम प्रतीक्षा अवधि का आनंद लेना संभव है –

• कुछ बीमा कंपनियां अतिरिक्त प्रीमियम लगाकर प्रतीक्षा अवधि को कम कर देती हैं।
• कभी-कभी, इंश्योरेंस कंपनियाँ नियोक्ताओं द्वारा कर्मचारियों को प्रदान की जाने वाली समूह स्वास्थ्य योजनाओं में चिकित्सा लाभ प्रदान करती हैं, जो प्रतीक्षा अवधि में अतिरिक्त ध्यान नहीं देती हैं।
• IRDA के दिशानिर्देशों के अनुसार, एक कर्मचारी अपने समूह स्वास्थ्य कवरेज को उस विशेष नियोक्ता को छोड़ने के बाद एक व्यक्तिगत खुदरा स्वास्थ्य योजना में बदल सकता है। इस मामले में, बीमा कंपनी प्रतीक्षा अवधि को शामिल किए बिना एक नीति प्रदान करती है क्योंकि उसकी समूह स्वास्थ्य योजना ने विशिष्ट प्रतीक्षा अवधि को कवर किया है।

स्वास्थ्य बीमा योजना में प्रतीक्षा अवधि से संबंधित अन्य महत्वपूर्ण बिंदु

• यदि आपको प्रतीक्षा अवधि के दौरान एक विशिष्ट बीमारी का निदान किया जाता है, तो इसे पहले से मौजूद बीमारी के रूप में नहीं माना जाता है।
• समय की प्रगति के साथ, वरिष्ठ नागरिकों के लिए स्वास्थ्य बीमा योजना में सह-भुगतान खंड पेश किया गया है। यह खंड वरिष्ठ नागरिकों द्वारा दावा की गई राशि का एक निश्चित प्रतिशत प्राप्त करके स्वास्थ्य बीमा योजना में प्रतीक्षा अवधि को हटाने के लिए जाता है। उदाहरण के लिए, रुपये के पॉलिसी दावे में 20% के सह-भुगतान के लिए। 1,00,000, पॉलिसीधारक रुपये का भुगतान करने के लिए उत्तरदायी है। 20,000।

स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी में प्रतीक्षा अवधि पॉलिसीधारक की आयु और चिकित्सीय स्थिति, स्वास्थ्य बीमा के प्रकार और बीमा कंपनी जैसे कुछ मापदंडों पर निर्भर करती है। इसलिए, खरीदारी करने से पहले अपनी पॉलिसी के तहत सभी क्लॉस से गुजरना उचित है।